常见问题解答

申请贷款前你需要考虑

  • 首付款金额（自有资金，或现有住房可使用的抵押资产金额，或如果是首次置业你可以参照 Kāinga Ora 首次置业指南）
  • 生活支出和未来必须的支出（保险，地税等)
  • 收入和你的贷款偿还能力
  • 房屋类型 （公寓，排屋，独栋等）
  • 未来贷款方案等细节。

选择 Achiva 成为你购房之旅的一员来协助你简化，合理有效的安排贷款。

你可以从银行或者非银行贷款机构获取的贷款取决于多种因素，包括：

  • 收入 （工资，自雇，津贴，分红，房间出租等）
  • 租金收入 （投资房）
  • 现有生活开支和未来必须支付的生活开支
  • 信用卡和现有信贷还款历史
  • 信用度（credit check）
  • 首府款金额
  • 以及其它可预见的开始和收入
  • 评估贷款利息。

根据这些基本信息我们可以帮助你大概可估算预计贷款金额， 你也可以根据你理想的贷款金额使用还贷计算器来估算还款金额。

（注： 使用贷款计算器所算的还款或贷款金额不代表你可以从银行或贷款机构获得相同等值的贷款，最终贷款金额需要递交贷款申请和相关材料，以获取的贷款预批为准）。

自住房：大多数的银行需要20% 购房金额的首付款。如果你是首次购房者或正在建造新房，可能可以降低首付款比例。你还可能有资格通过Kāinga Ora（新西兰住房署）获得购房援助；

投资房则需要至少35%首付款（也可以是使用你现有物业的资产）。

我们熟悉首次购房补助计划，可以为你提供有效的咨询和指引。

房屋贷款市场竞争激烈，贷款机构也会提供有竞争力的利息和贷款规则。选择贷款提供商的几个重要考量：

  1. 商家的风险评级
  2. 平台是否容易使用 （例如，网银，App，客户服务）
  3. 是否符合你的贷款计划要求 （例如贷款金额，贷款产品特点等等）

Achiva代理超过20家银行或非银行贷款机构产品，为你争取适合你且有利的贷款组合方案, 为你的房屋之旅保驾护航，让梦想之家变为现实！

有效的贷款结构需要根据你的个人财务目标，预算，贷款利息走势，和你对你房产的未来打算来整体规划。复制朋友或家人的贷款结构不见得是最适合你的选择。 贷款结构简易程度取决于你的财务目标，和对还款数额的确定性来组合，这包括：

  • 固定贷款利息（在锁定的贷款利息年限内，你的还款金额不会随着贷款利息市场的起伏而改变）
  • 固定贷款利息的期限（6个月至5年不等）
  • 浮动贷款利息（你的还款金额将随着浮动贷款利息的波动而改变，通常贷款提供商会提早通知）
  • 浮动贷款额度（你还进去的贷款还可以再次使用，无需通知银行，同时按照日贷款结余来计算利息）
  • 只付利息不付本金：要注意，当只付利息的期限到期后， 则需要按照贷款剩余年限来支付本金和利息。 例如一个贷款30年还款期，有5年只付利息不付本金的期限，那么5年到期后，则需要按照25年期来支付本金和利息
  • Offset：这种贷款将储蓄和贷款融合来达到节约利息的目标 （注：不是所有贷款提供商都有款产品）。

选择 Achiva 助你规划适合你的贷款结构组合。

固定贷款利息的期限有6个月，1至5年不等。

对于这个问题并没有一个统一或者固定的答案，因为它取决于市场条件、未来预测和你个人的财务规划和目标。在做出决策前，你需要综合考虑短期、中期和长期的财务目标，了解自己对风险的承受能力，以及是否考虑出售房屋降低或者还清贷款。

在选择一个新的固定期限时，最佳的方式是与你的银行或者贷款顾问沟通，一起评估每种可能性。选择Achiva为你提供专业和个性化的规划，确保你做出明智的决定。

Refinance是指将先有的贷款转至另一家银行。

这是否是一个明智的选择取决于很多因素，例如你是否需要支付违约金给你的贷款顾问或贷款提供商， 转换银行会产生的相关费用（律师费等）， 在新的银行你将获取的利率和相关反现(cashback) 等相关利益， 以及你如何适应和使用新的贷款提供商的电子业务以更有效的监督和管理你的财务。

瑞智理财将协助你分析利弊以帮助你做出明智的选择。

注册的贷款或理财顾问具有相关的学历和经验可以帮助你合理，按时的规划你的贷款方案。 可以代替你接洽多家银行和贷款机构以找到适合你的贷款方案。贷款顾问通常不收取费用如果你选择和落实了推荐的贷款方案。 贷款顾问从贷款提供商提取佣金。

  • 证件（护照，驾照）
  • 首期款证明
  • 现有资产的价值
  • 现有贷款和还款账单 · 确认你的收入（工资单，银行账单，雇主合同。如果你是自雇那么则需要提供最近2个年度的财务报表，有时会需要未来的经营预测）
  • 租金收入确认 （除工资以外的收入，如副业，室友，或租金）
  • 银行账单以确认你的生活所需开支 · 租金预估（若购买投资房）
  • 其它相关文件（例如公司股份结构，家庭信托等）

（注：银行账单通常需要最近3-6个月根据贷款提供商的要求）

10个选择让贷款顾问帮助你的理由

  1. 专业专长（个性化理财建议）：贷款顾问拥有丰富的专业知识，能够根据你的财务目标，人生阶段为你打造个性化贷款方案。
  2. 个性化方案：可以帮助你明确的了解贷款金额
  3. 多家银行选择：Achiva 代理超过20家银行和非银行贷款机构的贷款，提供更多贷款选择
  4. 巧妙谈判：顾问将代表你进行贷款利率和条件的谈判，争取适合优惠的条件
  5. 直观解析：针对贷款类型，利率，费用和条款为你简单直观的解释
  6. 节省时间：协助你整理贷款申请和相关文，节省你的时间。
  7. 了解政策：帮助你了解贷款预批条件，提醒你提交相关文件以符合贷款最终放款， 熟悉各种贷款规则，确保贷款符合相关规定。
  8. 专业建议：顾问将给予你专业的建议，帮助你做出明智的贷款决策。
  9. 解决难题：娴熟应对复杂或突发状况，协助你解决购房贷款之旅可能遇到的困难
  10. 长期合作：建立长期合作关系，有助于你更有效的地管理贷款。

联系 Achiva

Achiva | 瑞智理财专注于奥克兰北岸地区的房屋贷款理财规划

Achiva专注于为你提供优质的贷款咨询服务。无论你在 Northcote, Glenfield, Takapuna，Albany，或是Rodney和Hibiscus Coast包括Warkworth、Orewa、Millwater以及Milldale。让Achiva助你开启你的置业之旅。

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